Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Незаконный перевод накопительной части пенсии в НПФ согласие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хотя по закону перевод накоплений осуществляется на основании личного заявления гражданина, все же существует легальная возможность их перевода без учета мнения застрахованного лица. Такая ситуация возможна в случае реорганизации в какой-либо форме того фонда, где размещены накопления лица.
Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?
Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд. Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет. Никаких автоматических возвратов не существует. Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.
Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:
— запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
— обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
— обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.
Возможен ли перевод в НПФ без согласия застрахованного
Хотя по закону перевод накоплений осуществляется на основании личного заявления гражданина, все же существует легальная возможность их перевода без учета мнения застрахованного лица. Такая ситуация возможна в случае реорганизации в какой-либо форме того фонда, где размещены накопления лица.
В этом случае средства переходят к другому фонду без учета мнения участников по следующим правилам:
- на основании передаточного акта фонду, который возникает в результате слияния или к которому присоединяется другой или другие фонды;
- переход накоплений застрахованных лиц осуществляется на основании разделительного баланса, если происходит разделение или выделение НПФ.
На что агент организации имеет право?
Настоящий сотрудник фонда имеет право осуществлять следующие действия:
- спрашивать у потенциального клиента только паспорт и СНИЛС;
- просить ксерокопию или фотографию паспорта и СНИЛСа;
- производить оформление договора ОПС только в присутствии клиента, который сообщает свои данные и проставляет подпись на трех экземплярах договора ОПС и двух заявлениях о переходе из одного пенсионного фонда в другой: НПФ-НПФ, ПФР-НПФ;
- обязан передать клиенту один экземпляр заполненного и подписанного сторонами договора с печатью фонда;
- заполнить в офисе фонда остальные бланки, кроме анкеты с личными и контактными данными клиента, в печатном виде, но на них заранее клиентом ставится подпись;
- должен предупредить клиента о звонке из офиса фонда с целью удостовериться в его реальном существовании.
Настоящий сотрудник фонда не имеет права и не станет:
- представляться сотрудником ПФР или еще кем-то, кем не является;
- не предоставлять потенциальному клиенту необходимый пакет документов;
- спрашивать у клиента какие-либо другие документы, кроме паспорта и СНИЛСа, или просить ксерокопии других документов;
- обещать материальные преференции или, наоборот, брать плату за подписание договора ОПС;
- пытаться уговорить клиента подписать какие-либо другие документы, кроме договора ОПС и заявления о переводе накопительной части пенсии.
Как перевести средства?
Чтобы перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление в отделение ПФР по месту жительства (п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).
Чтобы перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, нужно:
— Заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
— Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой. Их формы утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п .
Денежные средства будут переведены в марте следующего года. В текущем году их можно перевести, написав заявление в суд. Иск нужно подавать по месту жительства. В нем необходимо указать требование к НПФ перевести средства обратно в ту организацию, где они находились.
Вы также можете обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления. В ответ на вашу жалобу НПФ должен сообщить вам, на основании чего были переведены ваши пенсионные накопления. Жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления, можно отправить через онлайн-приемную ПФР или по почте простым письмом (119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Управление по работе с обращениями граждан).
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой организацию, основным направлением профессиональной деятельности которой является ОПС (обязательное пенсионное страхование), а также регулярное и досрочное негосударственное пенсионное обеспечение. Для успешного функционирования в рамках закона любому НПФ требуется получить особую лицензию от государства.
Существуют такого рода организации на территории Российской Федерации с начала девяностых годов. А в последнее время их контроль со стороны государства существенно усилился. Теперь каждый НПФ для того чтобы начать или продолжать свою деятельность, должен пройти особую проверку Центральным Банком, а также процедуру официального вхождения в систему гарантирования пенсионных накоплений.
В каких случаях возможен перевод средств без ведома владельца
После принятия закона о переводе денежных средств накопительной части пенсии НПФ активизировались очень агрессивно. Многие фонды работают через агентов. За каждый договор такой сотрудник получает от организации до 2000 рублей. Часто применяются схемы переписывания договоров. Агент переводит гражданина из одного фонда в другой, получая за это вознаграждения. Вся процедура проводится за счет фальсификации заявлений. Учащаются случаи посещения квартир граждан мошенниками, которые представляются сотрудниками ПФР. Они просят показать СНИЛС. Мошенники приводят такие аргументы, для чего им нужен документ:
- Необходимость оформления документов, для того чтобы не уменьшался процент роста накопительной части пенсии.
- Проведение переписи граждан для ПФ с целью оформления вкладышей, по которым будут действительны пенсионные свидетельства.
Лишь малая часть откровенно предлагают подписать анкету о переходе в другой фонд. ПФР неоднократно заявлял, что сотрудники не ходят по адресам, не проводят переписку. Его представители в средствах массовой информации предупреждают, чтобы граждане не подписывали никаких заявлений. Такими методами работают многие кадровые агентства. Соискатели вакансий приходят в агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписывать заявление и анкету на переход в НПФ. Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Но кроме звонка для получения согласия на переход, гражданам больше ничего не поступает.
Что делать, если вы узнали о незаконном переводе в НПФ
К виновным лицам за незаконные схемы перевода накоплений в НПФ в зависимости от конкретных действий, категории нарушителя и степени его вины могут быть применены следующие виды ответственности:
К исковому заявлению необходимо прикладывать сам договор и копию ответа на претензию (если таковая направлялась). В случае непризнания ответчиком своей неправоты, необходимо ходатайствовать о назначении и проведении почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности подписи. После вступления в законную силу решения суда накопления гражданина должна быть возвращены в выбранный им ранее НПФ.
Рекомендуем прочесть: Льготы инвалиду 3 группы в 2021 году на поезда
- Если физическое лицо не желает затевать тяжб, тратить время и средства на судебные издержки, то решить вопрос можно в общем порядке. Для этого необходимо до 1 декабря текущего года заключить договор в другим НПФ и направить в Пенсионный Фонд РФ соответствующее заявление.После соблюдения установленной процедуры средства будут переведены из неугодной компании на счета доверенного НПФ. При этом не стоит забывать о потере инвестиционного дохода, т.к. срок предыдущего договора будет составлять всего год.
Как обманывают при обходе квартир
Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.
Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.
Наши конкуренты даже открыли , сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.
Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.
Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.
Как отличить одних от других?
- Официальные агенты негосударственного фонда чаще работают парами.
- В момент обращения к гражданину агент должен представиться как сотрудник НПФ из подразделения по работе с накопительной пенсией, сказать ФИО и название фонда.
- Если человек представился сотрудником ПФР, то это мошенник, так как сотрудники ПФР работают только в офисе.
- Настоящий агент интересуется целевиками — людьми 1967 года рождения и моложе.
Только работающие, официально оформленные граждане указанного возраста, имеющие накопительную часть пенсии, представляют интерес для НПФ, тогда как мошенников интересуют люди любого возраста, особенно пожилые, больные или маловменяемые граждане. - Сотрудник НПФ обязательно предоставляет документы:
- паспорт;
- доверенность от фонда;
- копию лицензии НПФ;
- любую рекламную продукцию фонда;
- страховые правила фонда;
- информационный материал о правах и обязанностях застрахованного лица.
Как я вернул деньги, переведенные в другой НПФ
- Информационные материалы
- Социальные ролики
- Наглядные материалы
- Прокурор разъясняет
- Порядок обращения граждан
- График приема
- Интернет приемная
- Уведомления об экстремизме
- Статусы уведомлений
- Прямая линия для предпринимателей
После принятия закона о переводе денежных средств накопительной части пенсии НПФ активизировались очень агрессивно. Многие фонды работают через агентов. За каждый договор такой сотрудник получает от организации до 2000 рублей. Часто применяются схемы переписывания договоров. Агент переводит гражданина из одного фонда в другой, получая за это вознаграждения. Вся процедура проводится за счет фальсификации заявлений.
Уровень дохода НПФ гораздо выше, чему государственного, соответственно, увеличивается и размер накопительной части пенсионного пособия граждан. Поэтому высокий доход – это главный аргумент в пользу перевода своих средств управляющей компании.
Кроме общего роста дохода, перевод денег в негосударственный фонд позволяет в будущем получать пенсию не ограниченных размеров. Выплаты будут зависеть от того, какие средства скопились у вас за это время, в то время как государственная пенсия лимитирована 40 % от среднего дохода в стране.
Ваша пенсия в будущем, если вы доверите накопительную часть НПФ, будет зависеть от уровня дохода, стажа и времени, когда вы обратитесь за выплатами. Поэтому передавать средства накопительной части выгодно тем гражданам, которые имеют высокую заработную плату и большой стаж работы, особенно, в государственных организациях. Средства накопительной части можно передавать по наследству. Если гражданин не дожил до того момента, как пришло время воспользоваться накоплениями, по предварительному заключению эти средства могут быть переданы его родственникам.
Одним из преимуществ негосударственных фондов является свобода действий его клиентов. Вы можете совсем отказаться от услуг этих структур и перевести все деньги обратно в Пенсионный Фонд РФ или выбрать для себя другую негосударственную организацию. Причинами может быть неудовлетворительная работа НПФ, низкая доходность или недобросовестность.
Процедура перехода из одной организации в другую похожа на перевод средств из государственного в негосударственный фонд. Состоит она приблизительно из таких же этапов:
Бывает так, что однажды приняв решение о переводе накопительной части пенсии в НПФ, человек понимает, что ему это не подходит. Для тех, кто хочет обратно вернуть свои средства в Пенсионный фонд России нужно до 31 декабря написать об том заявление и предоставить его в ПФР любым способом: лично в пенсионном отделении или МФЦ, на портале госуслуг или по почте.
При обращении в отделение Пенсионного фонда или через МФЦ гражданин предъявляет свой паспорт и СНИЛС, если же заявление отправляется в электронном виде или по почте, то никаких документов не требуется.
Если вместо застрахованного гражданина обращается его представитель, имеющий на это доверенность, заверенную нотариусом, он должен предъявить документы, удостоверяющие личность застрахованного и его СНИЛС, а также свой паспорт.
Для перевода денежных средств накопительной части будущего пенсионного дохода между негосударственными фондами или из ПФ РФ в частный законодательно предусмотрена определенная процедура.
В общем виде она складывается из следующих этапов:
- Выбор управляющей компании, исходя из личных убеждений гражданина и оценки наиболее значимых критериев (уровень доходности, надежность фонда, перечень его учредителей, рейтинг по данным независимых агентств и т.п.).
- Заключение договора обязательного пенсионного страхования в части формирования накопительной части будущего дохода после окончания трудовой деятельности. Документ составляется с учетом типовой формы, утвержденной Центральным Банком, в двух экземплярах (для обеих сторон). Форма его – простая письменная. Подписание договора также осуществляется обеими сторонами, сделать это можно в любом офисе фонда, в офисах организаций-партнеров или посредством обмена почтовой корреспонденцией.
- Заполнение и подача заявления о переводе накоплений из одного фонда в другой в ПФР по установленной законом процедуре.
После принятия заявления ПФР действия гражданина на этом заканчиваются, при соблюдении установленных требований он может быть уверен в переводе своих денег.
Внимание! Законом предусмотрена возможность работающего лица сменить управляющую организацию не реже 1 раза в год. При этом в случае изменения своего выбора чаще чем 1 раз в 5 лет, гражданином будет потерян доход, сформировавшийся в результате инвестирования фондом основных средств
Более того, при отрицательном результате вложений средств, гражданин может лишиться и части основных своих накоплений.
В целях минимизации применения мошеннических схем по подделке договоров страхования с фондами (в каждом регионе такие случаи измеряются десятками), законодатель с 01.01.2019 изменил процедуру подачи заявления о переходе. С указанного времени подать такое заявление может только сам гражданин, ранее это мог сделать и сам фонд.
Сделать это можно следующими способами:
- При личном визите в орган ПФ РФ.
- Через представителя, полномочия которого должны быть оформлены нотариально удостоверенной доверенностью.
- Путем направления электронного документа с использованием портала предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме.
Форма такого заявления и инструкция по его заполнению утверждены Пенсионным Фондом, потому заполнить его не составит труда для застрахованного. Главное, что должно содержать такое заявление, – это реквизиты договора с новым управляющим фондом и контактные данные заявителя.
Как правило, тайным переводом накопительной части пенсий россиян в НПФ занимались агенты фондов – за каждого нового клиента они получали от 500 рублей до 5 тыс., сообщал «Журнал Тинькофф»
Агентами могли подрабатывать сотрудники банка, салоны связи, кадровые агентства, почтальоны, частные лица. Зная, как редко у нас читают то, что подписывают, они подсовывали клиенту заявление о переводе накоплений — вместе с другими бумагами.
В случае Григория А., однако, ему никто ничего не подсовывал — заявление о переводе средств в НПФ поступило в электронном виде в отделение ПФР… по Татарстану — в тот момент там отрабатывали пилотный проект электронного взаимодействия.
При этом документ, поданный от имени барнаульца, был подписан его квалифицированной электронной подписью, выданной удостоверяющим центром «Аксиком».
Как перевести средства?
Чтобы перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление в отделение ПФР по месту жительства (п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).
Чтобы перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, нужно:
— Заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
— Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой. Их формы утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2022 г. № 158п.
Денежные средства будут переведены в марте следующего года. В текущем году их можно перевести, написав заявление в суд. Иск нужно подавать по месту жительства. В нем необходимо указать требование к НПФ перевести средства обратно в ту организацию, где они находились.
Вы также можете обратиться с претензией в НПФ, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления. В ответ на вашу жалобу НПФ должен сообщить вам, на основании чего были переведены ваши пенсионные накопления. Жалобу на НПФ, в который переведены ваши пенсионные накопления, можно отправить через онлайн-приемную ПФР или по почте простым письмом (119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Управление по работе с обращениями граждан). Вопрос-ответ Сколько денег теряется при смене НПФ?
Что делать, если пенсионные накопления переведены без согласия гражданина?
Формирование накопительной пенсии требует личного контроля гражданина
В связи с увеличением количества жалоб на несоответствие фактического местонахождения пенсионных накоплений и волеизъявления граждан по этому поводу ОПФР по Республике Коми разъясняет причины сложившихся ситуаций, и что необходимо делать гражданам.
Итак, первая группа жалоб. Граждане узнали, что их страховщиком является некий негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в который переведены пенсионные накопления без их согласия. В отдельных случаях граждане всё же имеют к этому отношение, когда не разбираясь ставят подписи в предлагаемых им документах и разглашают свои персональные данные по первому требованию. Договоры о переводе средств пенсионных накоплений могли быть предложены в наборе других документов при оформлении кредита, при покупке бытовой техники и т.д. Также агенты НПФ ходят по домам граждан, предлагают заключить договор, суть которого гражданин не всегда может уловить. Некоторым агентам достаточно узнать Ваш СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта, поэтому они так настойчиво требуют Ваше страховое свидетельство.
Если Ваши пенсионные накопления оказались в незнакомом Вам НПФ, рекомендуем обратиться:
- в этот НПФ, с претензией о незаконном переводе средств. Адрес и контактный телефон НПФ можно узнать на его сайте. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан проинформировать Вас, на каком основании Ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. В частности, НПФ должен располагать договором с Вами о переводе средств пенсионных накоплений и предоставить его по Вашему требованию;
- в суд с иском о признании данного договора недействительным, требованием к НПФ перевести средства пенсионных накоплений обратно в ПФР или в НПФ, который прежде управлял Вашими пенсионными накоплениями, и обязать НПФ возместить Вам упущенную выгоду в размере инвестиционного дохода, утраченного при переводе средств;
- в Банк России, который осуществляет надзор и контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов, с претензией на действия данного НПФ.
Если Вы не настроены решительно разбираться в сложившейся ситуации, то просто подайте в учреждение ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) из этого НПФ в ПФР или другой выбранный Вами НПФ. Обращаем внимание, что досрочный переход (чаще одного раза в 5 лет) влечет потерю инвестиционного дохода.
Вторая группа жалоб касается того, что поданные гражданами заявления о переходе к новому страховщику не удовлетворены, и средства остались у прежнего страховщика. При установлении причин выясняется, что от имени гражданина позднее было подано ещё одно заявление, заверенное нотариусом либо электронной подписью через удостоверяющий центр. В случае, если в течение года от одного гражданина в учреждение ПФР было подано несколько заявлений, будет рассмотрено заявление с более поздней датой подачи, а предыдущие заявления к рассмотрению не принимаются. Выясняется, что последнее поступившее заявление оформлено заведомо неправильно, поэтому и было отказано в его удовлетворении, и соответственно, пенсионные накопления остались у прежнего страховщика.
Если Вы столкнулись с такой проблемой, то необходимо обратиться с претензией в удостоверяющий центр или к нотариусу. Разыскать их можно через учреждение ПФР.
Порядок действий гражданина, если его перевели из одного НПФ в другой без его согласия
Негосударственные пенсионные фонды дают возможность передавать сбережения по наследству.
Сами НПФ напрямую зависят от того, как будут расти накопления граждан. Но такой выбор предоставляет гражданам множество :
- Владельцы счетов могут самостоятельно следить за движением денежных средств. Большинство организаций предоставляют такую возможность .
- Все средства на счетах застрахованы. В случае банкротства организации все деньги вернутся гражданам.
- НПФ предоставляют возможность значительно увеличить накопления по сравнению с Государственным ПФ.
- Заключение договора производится только один раз. Условия должны быть неизменными на протяжении всего срока.
Если заявителя не устроил выбранный фонд, он может в любое время написать заявление на переход из одной организации в другую.
Процесс перевода накопительной части пенсии
Перевод в НПФ без согласия клиента — нарушение законодательства, ведь по последним реформам, у граждан появилась возможность управлять пенсионными накоплениями самостоятельно, а не под давлением третьих лиц.
Один из вариантов такого управления — перевод средств в Негосударственный пенсионный фонд, что стало особенно актуально в 2014 году, когда ПФР официально прекратил формирование накоплений. Теперь деньги автоматически направляются на страховую часть пенсии.
Преимущество пенсионных накоплений перед страховыми взносами заключается в том, что эти деньги станут прибавкой к пенсии, в чем заинтересованно большинство граждан. Именно для этого появилась возможность вносить на свой счет дополнительные средства, чтобы увеличить свой доход в будущем.
Удобство такой пенсионной реформы заключается в том, что НПФ передают все сбережения в порядке наследования. То есть в случае внезапной смерти страховщика, средства достанутся его родственникам, а не исчезнут.
Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством
Что делать, если НПФ сменили без вашего согласия?
Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд.
Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет.
Никаких автоматических возвратов не существует.
Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.
Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно: — запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР; — обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах; — обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.