Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготной ипотеки не будет в 2023 году: в каких банках оформить до отмены». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2023 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?
Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.
Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.
Основные причины отказа в понижении процентов
Газпромбанк практикует индивидуальное отношение к заемщикам на всех этапах обслуживания. Изначально процентная ставка по ипотечному договору начисляется индивидуально. Рассмотрение заявки на снижение банковского процента по действующему договору также происходит отдельно в отношении каждого клиента.
В список основных причин, по которым банк отказывает заемщику в пересчете ипотечного процента, входят:
- плохая кредитная репутация заемщика;
- слишком короткий период действия ипотечного договора;
- небольшое количество уже внесенных платежей;
- отказ от договора страхования;
- нарушение графика погашения задолженности;
- финансовые нарушения со стороны клиента;
- обращение ранее за реструктуризацией договора, кредитными каникулами и другими инструментами изменения условий договора.
Финансовые аналитики отмечают, что снижение ставки ипотечного кредитования в массовом порядке невыгодно банковским организациям, с экономической точки зрения. Общая тенденция к снижению процента за использование ипотечных средств продиктована жесткой конкуренцией в данной сфере финансовой деятельности.
В сложившихся сложных условиях банки вынуждены оказывать заемщикам услугу по снижению процентной ставки, чтобы не потерять клиентов. Именно по этой причине нередко банк предлагает клиенту после рассмотрения заявления о снижении кредитной ставки другие условия оказания услуги. К примеру, добровольное страхование заметно повышает шансы на одобрения заявки о пересмотре условий ипотечного договора. Обычно предлагается полис страхования здоровья и жизни основного заемщика.
Рост или снижение ставки по ипотеке в Газпромбанке — последние новости
В конце октября прошла новость, что Газпромбанк планирует увеличить проценты по ипотечным займам с 9 до 9,5% в год, а период оформления составит до 30 лет. Кроме того, принято решение о повышении ставок при рефинансировании кредитов иных финансовых организаций. В частности, при оформлении кредитов на 4 миллиона рублей и более ставка должна вырасти до 9,2%. Аналогичные действия принимают и другие финансовые учреждения.
Действительно, на 23.11.2018 года Газпробанк выдает ипотечный займ под 9,2% и более. Период оформления от 1 до 30 лет, а первичный платеж от 10%. При этом сумма кредита стартует с 4 млн рублей и больше. Верхний предел — 45 или 60 млн в зависимости от региона. Максимальный период — 30 лет.
Снижение ставки по действующей ипотеке — доступные решения
Несмотря на ряд трудностей, улучшение условий по ипотечному займу доступно. В роли «счастливчиков» могут выступать клиенты, оформившие договор больше 12 месяцев назад, и не имеющие просрочек.
Прежняя ставка должна быть на 2-3% выше той, что действует на момент подачи заявления о снижении ставки по действующей ипотеке.
Дополнительные условия — отсутствие реструктуризации задолженности в прошлом и незначительный размер долга.
Наличие просрочки в текущее время и в прошлом может привести к отказу в предоставлении займа.
Реструктуризация доступна при потере работы, резком уменьшении уровня прибыли, нахождении на лечении, в случае смерти созаемщика, при рождении ребенка и так далее. Для подтверждения этих фактов требуется передать подтверждающую этот факт бумагу.
Достоинства ипотечного кредита в Газпромбанке
Ипотека в Газпромбанке имеет следующие преимущества:
- некоторые программы предусматривают полное отсутствие первоначального взноса, что становится возможным по причине активного строительства жилья за счет средств банка;
- комиссия за открытие разового счета для начисления денежных средств по ипотеке не взимается;
- срок рассмотрения заявок в большинстве случаев составляет не более одного рабочего дня;
- существует специальная программа ипотеки для военных;
- оформление ипотечного кредита доступно для всех граждан РФ в возрасте до 30 лет;
- предусмотрена программа получения целевого кредита (к примеру, на ремонт квартиры);
- ипотека выдается всем категориям населения: юридическим и физическим лицам, а также ИП.
Программа “Семейная ипотека” (от 4,7 %)
Ипотечное предложение с самой низкой ставкой – 4,70 % годовых. Ипотечная программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Первоначальный взнос – от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала (в полном объёме или частично).
В случае расторжения страхования в течении периода субсидирования (постановление №1711): личного страхования и страхования жилого помещения, процент по ипотеке устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на день выдачи ипотеки) + 4 процентных пункта. Порядок оформления ипотечного кредита по программе “Семейная ипотека” следующий:
- Заполните заявку дистанционно с официального сайта Газпромбанка или в любом отделении банка. Сотрудники банка сообщат Вам о решении по заявке в течении от 1 до 10 рабочих дней;
- Далее нужно будет оформить договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с застройщиком, и предоставить в банк документы по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки;
- Откройте текущий счет. Подпишите с банком кредитную документацию;
- Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату;
- Предоставьте в страховую компанию необходимые документы (по заёмщику и строящейся недвижимости), и оформите нужные договора страхования;
- После предоставления в банк зарегистрированного договора долевого участия и договора страхования, банк перечислит денежные средства в счет оплаты стоимости приобретаемой недвижимости.
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в других регионах РФ;
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %;
- Комиссия за выдачу: не берётся;
- Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
- Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
Требования к заёмщикам
- Ипотеку смогут получить только Граждане России;
- Зарегистрированные и проживающие на территории РФ;
- Обязательно отсутствие у заёмщика плохой кредитной истории;
- Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 20 лет. Возраст на дату полного погашения кредитных обязательств перед банком – 65 лет;
- Непрерывный стаж на последнем месте работы (текущем) – не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
- Доходов заёмщика должно хватить для обслуживания ипотечного кредита.
Документы на ипотеку
- Заявление на получение ипотечного кредита;
- Оригинал и копия паспорта заёмщика (нужно предоставить в банк копии всех заполненных страниц паспорта);
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать лишь номер СНИЛС в анкете);
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (зарплатным клиентам Газпромбанка предъявлять её не нужно);
- Документ, подтверждающий доход заёмщика (это может быть справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал – выписка по банковскому счету).
Кроме того, Вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие право получения ипотечного кредита в рамках программы “Семейная ипотека”:
- Свидетельства о Рождении всех имеющихся детей (включая совершеннолетних), со штампом, подтверждающим факт Гражданства РФ;
- Если такой штамп на Свидетельстве о Рождении отсутствует, то в этом случае предъявляем документ, подтверждающий Гражданство РФ.
Программа “Рефинансирование ипотеки”
Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам, у которых имеется непогашенная ипотека в другом банке. Кредит могут получить те клиенты, которым осталось погасить не более 85 % от стоимости недвижимости.
Целевое назначение кредита
Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
- Предоставление кредита для полного погашения долга по ипотечному кредиту, по договору заключённому с другим Банком – Кредитором;
- Выдача кредита для погашения долга по ипотеке, в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – не более 30 % от суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 0,5 млн. ₽, но не менее 15 % от стоимости жилья |
| Максимальная сумма кредита | 45 млн. ₽, но не более 85 % от стоимости жилья |
| Процентная ставка | от 9,5 %* годовых |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных внутренними требованиями банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
* – ставка 9,5 % годовых, действует только при оформлении полиса страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).
Программа ипотеки “Вторичный рынок”
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка квартиры на которую зарегистрировано право собственности;
- Приобретение последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире;
- Покупка таунхауса с оформленным правом собственности;
- Приобретение гаража / машино – места в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма ипотечного кредита | от 500 тыс. до 60 млн. ₽ (но не менее 15 % от стоимости недвижимости) |
| Процентная ставка | от 9,5 % годовых (при приобретении квартиры, минимальный размер ставки – 10,5 % годовых) |
| Минимальный первоначальный взнос | от 10 % (от 20 % – при покупке таунхауса, 30 % – при покупке гаража или машино – места, 40 % – по двум документам) |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет (при приобретении: квартиры, таунхауса, апартаментов) и до 10 (при покупке гаража или машино – места) |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
Чем обусловлено снижение ставок?
Для многих российских граждан ипотека стала единственным финансовым инструментом, при помощи которого они могут приобрести собственное жилье. На рынке банковских услуг сегодня представлено большое количество предложений, в том числе для объектов первичного и вторичного сектора жилья.
Недостатком кредитных продуктов принято считать:
- Высокий уровень переплаты за пользование заемных средствами;
- Длительность договорных отношений;
- Невозможность точного планирования на продолжительный срок;
- Нестабильность экономической ситуации и непредсказуемость инфляционные процессов;
- Высокая степень влияния политических факторов на рынок финансовых услуг.
Последние несколько лет на рынке кредитования наблюдалась тенденция снижения процентных ставок, что во многом было обусловлено устойчиво низким уровнем инфляции и стабильным развитием экономики. Подобная ситуация позволила Центральному Банку принять решение о возможности снижения ключевой ставки.
Газпромбанк – отстой, или как я рефинансировал ипотеку
11 Янв 2018
В 2013 году мы взяли ипотеку под неплохой, по тем временам, процент — 12,45%. Тогда для нашего дома такую ставку предлагал только Газпромбанк. Сбер и прочие крупные банки на не свои стройки выдавали кредиты под грабительские 14,75%.
Процент мог быть еще меньше (около 11,7), если бы мы покупали квартиру не по переуступке. Но застройщик дома расплатился нашей квартирой за землю. Поэтому схема продажи была не самой простой.
С тех пор прошло уже четыре года. Проценты по кредитам успели очень сильно вырасти после крымнаша, и также очень сильно упасть перед выборами Путина. Многие банки сейчас опустили ставку ниже десяти процентов. И это заставило нас задуматься о рефинансировании.
Котиками заманивают, а проценты хрен разглядишь
Ипотека Газпромбанка: процентные ставки и условия в 2020 году
Газпромбанк в 2020 году предлагает ипотечные кредиты на выгодных условиях для покупки вторичного жилья или новостройки. По акции процентная ставка сегодня снижена до 9,5%. Рассмотрим, как получить жилищный займ в Газпромбанке, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.
Газпромбанк сегодня предлагает клиентам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. В банке можно получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или взять ипотеку на самых выгодных условиях по акциям.
Особенностью оформления ипотеки в Газпромбанке является то, что клиент может самостоятельно выбрать способ погашения кредита: аннуитетныые или дифференцированные ежемесячные платежи.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.