Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 450 тысяч на ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:
- Заполненное заявление по форме банка;
- Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
- Паспорт заемщика;
- Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
- Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
- Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.
Кому положено 450 тысяч рублей, которые можно использовать
Воспользоваться этой субсидией можно только единожды, в отношении только одного кредитного договора. Детей тоже допускается учесть только однократно. То есть если родители в разводе и у них есть двое детей, а в новом браке появились новые дети, то общих детей в заявлении на получение субсидии может указать только один из родителей. Кто первый это сделает и соберет документы, тот и получит субсидию.
Важные нюансы:
- не обязательно находиться в браке – получить компенсацию можно в разводе или одинокому родителю;
- это не материнский капитал, это разные субсидии, их можно использовать одновременно;
- умерший ребенок тоже будет считаться, следует предоставить свидетельство о смерти;
- не учитывается ребенок под опекой, только родные и усыновленные;
- статус многодетной семьи не обязателен, старшие дети могут быть совершеннолетними;
- не получится оформить субсидию, если в отношении любого из 3 детей лишили родительских прав либо отменили усыновление;
- родитель и дети обязаны быть гражданами РФ;
- участвует в программе также жилая площадь, прошедшая по договору рефинансирования.
Также необходимо помнить о том, что если семья во время покупки уже обращалась и получила налоговый вычет, то его придется вернуть. Это 58 500 рублей – 13% от выделяемой суммы в 450 000 рублей. Зато подоходный налог с субсидии тоже платить не придется.
Советуем изучать внимательно условия ипотеки и следить за тем, сколько денег осталось выплатить. Помните, что если вам осталось выплатить около 100 000 рублей, то не стоит брать на эти цели субсидию. Ее можно использовать только один раз, а остаток просто сгорит. Его не выдадут и не перенесут на покупку следующей недвижимости. Поэтому в данном случае лучше погасить остаток самостоятельно, а субсидию использовать на следующее приобретение. Главное – купить недвижимость до июля 2023 года.
Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб
Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.
При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.
Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.
Плюсы и минусы программы
Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:
- возможность улучшить жилищные условия;
- снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
- нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
- нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.
Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:
- льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
- очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
- невозможно направить средства на другие расходы семьи;
- выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.
Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей
При любой задолженности государство погашает только остаток долга кредита и суммы начисленных процентов, но не больше 450 тысяч рублей:
- Сумма в размере не более 450 тысяч рублей направляется на погашение основной части долга.
- В случае, если долг по ипотеки будет меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства можно будет направить на погашение процентов за пользование кредитом.
Предположим:
- Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 350 тысяч рублей — государство погасит только этот долг. Неиспользованный остаток компенсации в размере 100 тысяч рублей нельзя перенести на другой кредит. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не компенсируют (100 тысяч рублей вернутся в бюджет).
- Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом 450 тысяч рублей — государство погасит полностью.
- Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 700 тысяч рублей — государство погасит 450 тысяч рублей, а оставшуюся сумму в размере 250 тысяч рублей семья будет выплачивать своими деньгами.
Правом на получение выплаты обладают семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 появится третий и последующие дети (как родные, так и усыновленные).
Необходимые документы
Заявителю потребуется подготовить следующий пакет документов:
- заявление;
- паспорта заемщиков и детей (или свидетельства об их рождении);
- судебное постановление об усыновлении, свидетельство об усыновлении на неродных детей;
- ипотечный договор;
- документы, подтверждающие покупку квартиры или земельного участка для ИЖС.
Потребуется подготовить оригиналы и ксерокопии документов. Некоторые ксерокопии требуют нотариального заверения.
Сведения о детях и квартире будут проверяться. Выписку из ЕГРН запросят по базам, поэтому предоставлять ее не нужно.
Обращаться к кредитору за выплатой вправе только кто-либо один из родителей. Другие лица (даже созаемщики) направлять заявление на 450 тысяч рублей не могут.
1. У многодетного семейства, которое получит 450 тысяч рублей, могут возникнуть проблемные ситуации с вычетом. В случае если государство выплатит часть долга, то сумма собственных расходов заемщиков снизится на 450 тысяч, что приведет к уменьшению вычета. Если семья уже воспользовалась вычетом, то у нее сформируется долг перед государством в размере 58,5 тысяч рублей.
2. Если семья только планирует оформить ипотеку, рекомендуется изучить как можно больше предложений от банков. Сегодня многие кредиторы предлагают многодетным семьям выгодные условия по оформлению ипотеки. Так, для многих семей с двумя и более детьми доступна льготная ипотека со ставкой 6% годовых на период до 8 лет. Вместе с маткапиталом и другими формами господдержки задача по приобретению собственного жилья становится решаемой.
3. Пока что в законе нет запрета на приобретение квартиры у близких родственников. Хотя специалисты предполагают, что это может привести к всплеску случаев обналичивания господдержки: многодетные семьи начнут приобретать жилье у родителей, сестер, бабушек и т. д. Возможно, в будущем в законе появятся защитные меры от подобных схем.
В ипотеку только стены
Как выяснили «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о внесении изменений в федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и в закон «Об актах гражданского состояния». В документе предлагается разрешить многодетным семьям (то есть от трех детей включительно) тратить государственную субсидию в сумме не более 450 тыс. рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Сегодня они имеют право направить эти деньги лишь на полное или частичное погашение обязательств по ипотечному кредиту на покупку жилья.
— Мы поддержали этот законопроект, так как бывают ситуации, когда семьи берут кредиты на строительство собственных домов. Сегодня они выпадают из тех, кто мог бы претендовать на такую сумму. Мы посчитали, что это неправильно, согласились с авторами этой инициативы, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
По его словам, изначально законопроектом предлагалось разрешить использовать эту сумму только на строительство, но комитет считает важным также предоставить людям возможность тратить эти деньги на ремонт.
Главные условия предоставления субсидии — статус многодетного родителя и наличие действующего ипотечного договора. При этом ребенок может появиться и вне действия кредита. Например, он появился в семье в марте 2019 года, а ипотека была оформлена в ноябре 2022 года. В итоге семья также получит 450 тыс на погашение ипотеки.
Возможны два варианта:
Право на получение 450 тысяч на ипотеку многодетным дается только один раз. Даже если в период 2019-2020 в семье появляются несколько детей, право не повторяется.
Важный момент касается налогового вычета. Эти 450 000 уменьшают сумму для расчета вычета. И если семья уже оформляла возврат НДФЛ с этой суммы, государство потребует вернуть деньги обратно.
Пример того, как улучшится ипотека благодаря этим 450 000:
Положенные государством 450 000 на ипотеку можно суммировать с другими семейными субсидиями. Например, рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%, использовать материнский капитал. Все меры без проблем суммируются.
В чем суть этой господдержки?
Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.
Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.
Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка. В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р. Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р. Семье останется выплатить только эту сумму.
Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы
- Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
- Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.
- Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
- Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
- Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно.
С 25 сентября 2019 года многодетные семьи могут получать от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Правила по выплатам компенсаций разработал Минфин по указанию президента РФ Владимира Путина. На прошлой неделе на сайте Минфина было опубликовано соответствующее постановление правительства.
С 3 июля 2019 года в России действует новая мера поддержки семей, где рождается третий и последующий ребенок — денежная компенсация ипотечных займов. Речь идет о значительной сумме — 450 тысяч рублей. Соответствующий закон в среду, 3 июля, подписал президент Владимир Путин.
На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий и последующий ребенок и которые являются ипотечными заемщиками. Запустить господдержку задним числом (с 1 января этого года) предложил президент, поручив правительству предусмотреть деньги в текущем бюджете.
- Выплата единовременная и полагается только на один ипотечный кредит.
- Сумма в размере не более 450 тысяч рублей направляется на погашение основной части долга, а если основной долг у семьи меньше 450 тысяч, то на погашение процентов по займу.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:
- Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
- Родители и дети обязательно должны быть гражданами РФ.
- Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет и обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
- Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком) по договору.
-
Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2019 года).
- Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала. В 2021 году маткапитал за первого ребенка составляет 483881,83 руб., а при рождении второго ребенка к этой сумме добавляют 155550 руб.
Закон № 157-ФЗ стал очередной мерой соцподдержки для семей, имеющим несколько детей. Наряду с материнским капиталом, который выдается по факту рождения второго или последующего ребенка, с августа 2019 года можно дополнительно получить еще 450 тыс. руб. из бюджета. Выделение указанной суммы будет осуществляться по максимально упрощенным правилам, хотя законодатель еще может принять уточняющие нормы.
Условия и требования для получения 450 тыс. руб. заключаются в следующем:
- основанием для получения новой льготы от государства является рождение хотя бы у одного из родителей третьего ребенка (если у мужчины и женщины все 3 ребенка общие, за льготой может обратиться только один из родителей);
- деньги выдаются только на погашение ипотечного кредита, т.е. получить их наличными и направить на иные цели нельзя;
- из бюджета выделяется фиксированная сумма 450 тыс. руб., но не более остатка по ипотеке;
- ипотечный кредит, на который можно направить 450 тыс. руб., должен быть выдан на приобретение готовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, на получение жилплощади по ДДУ, на покупку земельного участка под ИЖС или частного дома.
Это только базовые правила получения средств из бюджета, так как могут приниматься уточняющие нормативные акты. Ниже разберем подробнее каждое из условий и требований Закона № 157-ФЗ.
Хотя Закон № 157-ФЗ вступил в силу без каких-либо оговорок, вопрос с органами, которые будут проверять документы, пока открыт. Для этого будет принят дополнительный нормативный акт, конкретизирующий порядок реализации новой льготы. Скорее всего, подавать документы и получать деньги придется по линии ПФР, как и в случае со средствами МСК. Для банков, выдававших ипотеку, никаких ограничений нет.
По заявлению родителя средства из бюджета будут перечислены напрямую в банк, с которым был заключен ипотечный договор. На данный момент в Законе № 157-ФЗ отсутствует требование о качестве приобретаемого жилья. Подразумевается, что банк выдаст одобрение по ипотеке только при проверке надлежащих условий для проживания созаемщиков и семьи. В отношении строящегося жилья и земельного участка под ИЖС такие требования вообще невозможно проверить.
Есть ряд нюансов, связанных с налогообложением после выделения 450 тыс. руб. из бюджета. Как и материнский капитал, указанная мера господдержки является косвенным имущественным доходом семьи. Однако НДФЛ за предоставленную льготу платить не нужно.
Проблема может возникнуть с получением налоговых вычетов. Официальные разъяснения в НК РФ по этому поводу заключаются в следующем:
- родители смогут воспользоваться налоговым вычетом по общим правилам, однако в декларации 3-НДФЛ сумма ипотеки и стоимости жилья будет указана за вычетом полученных 450 тыс. руб. льготы;
- если на момент подачи заявления семья уже получала налоговый вычет по ипотеке и процентам, ей придется вернуть в бюджет разницу (эта сумма будет рассчитываться в зависимости от цены сделки, размера кредита).
Оптимальным вариантом является обращение за налоговым вычетом уже после получения 450 тыс. руб. В этом случае не придется перерасчитывать сумму возвращенного НДФЛ, перечислять в бюджет переплату. Однако и при худшем варианте семья будет в выигрышной ситуации, так как вернуть государству придется не более 260 тыс. руб. (13% от законодательного лимита по вычетам).
Подведем итог. С учетом уже действующих программ маткапитала и семейной ипотеки, Закон № 157-ФЗ еще больше расширяет возможности семьи по приобретению готового или строящегося жилья. Так как в 2019 году ожидается принятие закона об отцовском капитале, при идеальном раскладе семья сможет сэкономить на покупке квартиры в ипотеку и банковских процентах более миллиона рублей.
Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.
Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:
- Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2021 по31.12.2022 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
- Российское гражданство у всех трех детей;
- Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
- Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
- Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.
Обратите внимание! Максимальная сумма для погашения ипотеки от государства составляет 450 000 руб. или в пределах остатка задолженности. Например, если у вас осталось для погашения только 300 000 руб., вам будет выделена именно эта сумма.
Одновременно с данной программой многодетные могут воспользоваться сертификатом материнского капитала. В 2021 году его размер повысится впервые за много лет, и вместо 453 026 руб. родители при рождении второго ребенка станут получать 466 617 руб. Если из указанной суммы осталась только часть, она тоже будет проиндексирована по закону.
В России есть и другие программы, позволяющие улучшить жилищные условия с помощью государства: например «Субсидирование процентных ставок по ипотеке», «Жилье для молодых семей», и т.д. Их можно использовать совместно с выделением 450 000 руб.
Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:
- Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
- Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
- Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.
Обратите внимание! Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее. Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.
Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита
В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб. на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб. Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет.
В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.
Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения. Долг уменьшился до 50 000 руб.
Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов:
| Название | Где взять | Срок действия |
| Заявление | Скачать на нашем сайте | Не определяется |
| Паспорта супругов и детей от 14 лет | МФЦ, УВМ МВД | До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста |
| СНИЛС | Пенсионный фонд, МФЦ | Не ограничивается |
| Закладная | Банк, в котором оформлялся ипотечный договор | До погашения ипотеки |
| Свидетельство о регистрации брака | загс | Не ограничивается |
| Выписка о праве собственности из ЕГРН | МФЦ, Росреестр | 1 месяц |
| Выписка из домовой книги | МФЦ | |
| Ипотечный договор | Банк-кредитор | До полного погашения ипотечного кредита |
| Договор купли-продажи жилья или участка земли | Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки | Не ограничивается |
Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке
Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья.
Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей.
Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее.
Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.
Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.
При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).
Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:
- первый взнос – от 20%;
- срок кредитования – до 30 лет;
- сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
- сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
- процентная ставка – 5% годовых (на весь срок кредитования).
Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.
На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.
Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.